３年前からR社のラップ口座で運用をしていますが、IFAに不満を持っています。。
当初だけは面談してファンドの選択をしましたがその後のメンテナンスをほとんどしてくれないので、最初のままのファンド構成で、かなりの損失が出ています（円計算なので為替差損もありますが）。
また税務調査について現在のIFAに相談したところ、海外に慈善を目的とした会社を作り、そこに資産を寄付したことにすれば、もう海外資産については税務調査の対象にはならないというアドバイスを受けました。

現在のIFAは、こういうスキームについての助言はくれますが、肝心の資産を増やすアドバイスがなく、そこが不満でした。
5000万円以下しか海外資産はないので、今から税務調査を避ける努力をするという必然性はないと私も思います。
積立のその後のメンテナンスをしていなかったというのも問題ですが、税務調査を避けるために海外の法人を作って・・・
というアドバイスもどういったものかと思います。とりあえずせっかく積立てている資産をちゃんと運用するためにこの海外積立年金のアドバイザーを弊社へ変更しています。

その後、この方も弊社大阪セミナーに参加いただけ、そこで話した海外個人年金に関心を持っていただけました。セミナー後の個別面談であらためて数字の確認をした上で、すぐに香港へのチケットを取って渡航し、以下の手続きをされました。

6-6プラン：USD52,000（約600万円）、一括払い
この方の例でいくと、初年度支払い：USD 52,000 （約600万円）
これが78歳満期時に、
満期時受取総額 ： USD 73,216（約842万円、140.8%）

もしこれを82歳から6年間に分けて年金受取をしても受取総額は、
年金受取総額 ： USD 63,908（約735万円、122.9%）
※現在の予定利率で計算　※1ドル＝115円で計算

さらに今後円安が進んだとして、1ドル=140円になれば・・・
満期時受取総額 ： USD 73,216（約1025万円）　　年金受取総額 ： USD 63,908（約895万円）

となります。
12年後に1ドル＝140円は十分あり得るレートですよね。

ご相談いただいた時には以下のような状態でした。

積立開始：2013年9月（4年3ヶ月経過時点）
積立額：50,000円／月
保険期間：30年
保険料総額：2,550,000円
時価総額：2,443,312円

相場絶好調にも関わらずまだ元本割れです。そのため弊社保険アドバイザーからは・・・

１）Hansardは海外積立年金のなかでも特に手数料が高い
２）手数料が高いため4年3ヶ月経過で元本割れしている
３）ハンサードの手数料よりも運用のパフォーマンスが低い（現状のファンド選択の問題）

の点から、まずはAspireを積立停止、その後同じ額を別の海外積立年金で補うようご提案しました。
・変額プラン
・元本確保型プラン

この方は「変額プラン」をご希望でした。
更にまだ月300ドルの余剰金もあったので、その積立を合わせて以下3つの選択肢

１）Hansard積立継続＋新規で「変額プラン」：300ドル、25年
２）Hansard停止＋新規で「変額プラン」：300 or 700ドル、25年
３）Hansard解約＋新規で「変額プラン」：300 or 700ドル、25年

から・・・２）を選択されました。

「4年経っても元本割れでこのまま続けたほうがいいか？」ということで、お問合せいただきました。
この方の現状がこのような状態でした。

積立開始：2013年9月（4年3ヶ月経過時点）
積立額：50,000円
保険期間：30年
保険料総額：2,550,000円
時価総額：2,443,312円（-4.2%）

我々からアドバイスさせてもらったのが、
①Hansard社Aspireは海外積立年金のなかでも特に手数料が高い
②4年3ヶ月経過で元本割れしている（手数料の影響が強い）
③Hansard社Aspireの手数料よりも運用のパフォーマンスが低い（現状のファンド選択の問題）
という点でした。
そして商品の特性などを改めてお話していたところ、契約時に聞いたことなかった点がたくさんあったそうです。
既に始めてしまっているのはどうしようもないですけれど、4年たった今、残り26年間これを継続するかどうかは今決めることができます。選択肢として、
１）積立継続。運用先を変更し元本以上の運用をすることを目指す。
２）解約してそれと同額ぐらいで、新たに別の手数料の低い、何かしらの保証のある海外積立年金に加入する。
３）積立停止をして、新たに別の手数料の低い、何かしらの保証のある海外積立年金に加入する。
から選んでもらったところ、「積立は将来のために続けたいけれど、この商品は続けたくない。解約をしてしまうと高い解約手数料がかかるので、積立停止にして別の海外積立年金を始める。」

ということで、
変額年金プラン：300ドル × 25年
※15年以降は解約手数料無料

をまず始められて、Hansard社Aspireが停止できたら追加で400ドル積立を始めることにされました。
満期時に140%or160%保証がある元本確保型年金プランという選択肢もありましたが、この方はやはり積極運用を選択されました。

本日は以下3つのことを立て続けにしてもらえた方の事例をご紹介します。
・ご自身で海外積立投資（3本目）
・他社からのアドバイザー変更
・弊社パートナーとして事業提携

自己紹介致しますと、私は今年◯歳、〇〇保険会社の社員です。年収は約1400万、その内約30％の420万を貯蓄しており、約190万が持株会、約50万が学資・年金、残り約180万は何もしておりません。現在資産は現金300万、あと不動産です。不動産は自己資金と融資を用いて買い増してきました。今までは実物資産が中心です。最近ようやく金融資産に目覚めまして、海外積立投資を上記に追加で始めました。この資金の出所は不動産投資によるものです。
自分の資産が円に偏っていたので、海外積立投資を始め、まだ毎年年間300万ぐらい余力があるので、ほぼ全てをFXでUSDを購入していきそれを追加投資したいと思っております。
海外口座は持っておらず、河合さんの資料を拝見し、せっかくなら一時的な海外口座ではなく、オフショア資産管理口座を作りたいと思っております。ただそのためには自己資金が不足しているので、1年程度我慢してから始めようと思っております。 ◯歳となる5年後には必ずスイスプライベート開設へいきます。ご支援願います。
とてもよく勉強されているし、将来設計ができているのがわかりますよね。
ただ現実的に5年後にスイスプライベートバンクの最低基準である5000万円を作り出すには、かなり無理なハイリスク運用をしないといけないので、これはオススメしませんでした。その上で現実的に可能な数字（積立なら年7~11%）、一括投資なら（年7~17%）をわかってもらい、もう一度計画を立て直しました。その上で、以下2つの質問をいただきました。

Q1：毎月5万円の運用先を考えております。積立の時間軸は長くて15年、年8％は実現したいです。
A1：積立でも8%を目指そうと思うと、今されている海外積立投資であってます。ただ15年できるなら一方でS&P500（これそのものの15年間の年平均利回りは8~12%くらいです）へ投資し、満期時に140%を保証してもらうというのも今の〇〇さんの状況からいうといい選択だと思います。

Q2：また満了時に一括受取が必須でない商品が希望です。例えば年金受取だったり、定額引出だったり。つまり支払満了後も必要な額のみを引出、残高は運用を続けられる商品がないかと探しております。お薦めは今でしたら何になりますかね？ A2：たぶんこれは海外積立投資を契約された業者にそう言われたからそうおっしゃってるのだと思いますが、満期時にそのまま継続してミューチュアルファンドで運用しなくとも、その時点でオフショア資産管理口座など別口座へ移してそこからオフショアファンドで運用をした方が良いパフォーマンスとなりますので、弊社のクライアントはおそらく誰も継続して限られたミューチュアルファンドの中で運用する方はいません。むしろ満期前に一部引出しをしてでも（ペナルティなし）、オフショアファンドへ切り替えることを希望されます（これは実際にされてます）。

200本という中で運用するのは、あくまで積立というプラットフォームを使いながらドルコスト平均法で投資できる先が多いから、というだけです。満期時、もしくはある程度まとまったお金が溜まった後にもその運用を続けるメリットはありません。
投資を始めるところから、満期時のEXIT。その時々でどんな選択肢を知っているか、でずいぶん答えが変わってきてしまいますよね。

この方は弊社大阪セミナー参加後、
・他社からの海外積立投資のアドバイザー変更
・元本確保型海外積立投資を開始
・3000万円のオフショア投資（オフショア資産管理口座経由）
を同時にされました。

まず海外積立投資は他社さんで2010年からされていたようです。ただ7年たっても運用利益どころかマイナス運用。。
ボーナス受け取っての結果ですから、手数料と運用損でマイナスになっているということですね。

そこでまずこれを弊社へアドバイザー変更。弊社が推奨するポートフォリオ（直近のだと設定来7.88%／年　※2017.6時点）へ切り替えて運用再開しています。更に現在も毎月収入からの余剰資金があるということだったので、毎月200ドル（約2万円）を現在されている海外積立投資とはちょっと違う「元本確保型海外積立投資」でされることになりました。これは満期時（15年後）に140%の最低保証があるので、まず40%のリターンは確保されています。現在されている海外積立投資で7年たっても損をしているということなので、140%保証は魅力的ですよね。
（更にS&P500が140%を上回ればそちらをもらえます。）

最後に相続で受け取ったという3000万円の資金があったので、それを長期運用するためにいくつかのオフショアファンドへポートフォリオ投資されました。

クレジットローンファンド : USD 50,000
森林ファンド : USD 45,000
英国債券ヘッジファンド : USD 45,000
英国介護不動産ファンド :USD 45,000
7.35%固定金利仕組債：USD 70,000

これでこの方の目標リターンとちょうど同じ10%／年で運用できていますし、海外仕組債の固定金利分だけでオフショア資産管理口座の毎年の管理料を払っていけるようになっています。この方お子さんがお二人いるのですが、学資は別で用意されているそうです。なのでお子さんが成人される頃に必要になるわけでもないので、長期投資ができるということでした。

まず今回のお問合せのキッカケになったのが、弊社が設定した新しい推奨ポートフォリオでした。
こちらにあるように年平均で14.07%となっています。

これをご覧になってもらい、このようなお問合せをいただきました。

「【RL360 - Quantum編】を拝見しました。御社を知る以前に他社の方でRL360 - Quantumを契約をして積み立てを３年半ほど継続していますが、何が良いのかわからず、ポートフォリオを変えていません。そのまま放置しております。
御社からの契約ではないのですが、私の契約を御社の推奨ポートフォリオにスイッチング可能でしょうか？」

その後、追加で以下のような質問をいただいてます。

Q1）現在運用中のポートフォリオについて

→ポートフォリオは「Canaccord Select Global Opputunity A USD」ファンドのみですが、正直申し上げまして200本以上の中から複数ファンドチョイスできるにもかかわらず 1つのファンドで運されているのが非常にもったいないですし、運用を放棄しているように感じます。

Q2）推奨オートフォリオに変更したいと考えていますが私は他社（知人）から契約なので、コンサルフィー等の影響がでそうなのが、懸念材料です。前回の質問で契約は今まで通りで、御社でスイッチング可能で理解したのですがアドバイザー(IFA)を変更となると、その辺りの契約関係はどのようになりますか？

→現状、今のIFAに1%/年の信託報酬を払っているかと思います。仮に弊社に運用のアドバイザーを変更しても、それらは同じでそれ以外に直接コンサル費用等金銭をいただく事はございません。ご安心ください。IFAを変更しても、運用を指示する会社を変えるだけですので、RL360との契約には何ら変化はございませんので、ご安心ください。

Q3）仮にアドバイザーの変更をお願いする際は、添付の「ＲL360 - Ｑuantum ご参考ポートフォリオ」のどこか空欄に氏名を手書きで記入して返送すればよろしいでしょうか？

→弊社に切り替えOKでしたら、アドバイザー変更書類をメール添付いたしますのでそちらにサインをお願いいたします。

結果、

「現在購入しておりますファンドをおそらくIFAが指示をしていると思われる関係がわかりました。たしかに1つのファンドのみの運用の方法がもったいない気がしますね。
信託報酬やコンサル費用の件も回答ありがとうございます。報酬1％が変わらず、前の会社から御社にお支払すればよろしいようですね。
おそらく紹介者の知人にも紹介料が入っているかと思われ、御社に切り替えると、知人の報酬も途絶えて連絡が来ることが予想されそうですが、きちんと資産を見て頂ける御社にアドバイザーの切り替えたいと思います。
この投資の関しては、将来の老後資金のためで海外に手間がかからず移転できるので行っている感じです。」

ということで無事アドバイザー変更が終わり、スイッチングをしてちゃんとした運用をしていこうというところです。