金融起業家 河合圭の『河合投資塾』　~個人投資家のための資産運用スクール

資産運用は野村證券とFX業者との付き合いだけでした。2008年のリーマンショックのせいで、FX でも3000万円ほど損をしました。楽しくてしてはいるが、結局儲らない。しかも病院をしているので、忙しくて日中は見ていられません。そこで出会ったのが河合さん。

まず最初に思ったのが、私が付き合っている証券会社や銀行となにが違うのか？ということ。話を伺ってみると、河合さんは投資助言業だという。具体的に聞いてみると、証券会社も銀行も販売しているだけの存在なので、私にとっていいかどうかはともかく、買って欲しいと言ってくる。それに対して河合さんのところではそういうことは一切なく、私が野村でこのファンドを持っているがどう思うか？FXでこのくらいのポジションを取っていてこのくらい損をしている。今後の相場を含めてどうしたらいいか？など相談に乗ってもらえるのです。

もちろん、河合さんのところでは、外資系含め日本の証券会社や銀行では買えないオフショアファンドに投資できることも魅力です。過去15年間の年間平均30%、2007年と2008年の2年間で資産が倍になっているファンドなんて見たことありませんからね。最初ホームページで見て、電話で聞いているだけだと正直信用していいものか悩んでいたんですけど、河合さんに会ってみて、ぜひ私も便乗させていただきたいと思いました。

今まで資産運用はしたことがありませんでした。いざ資産運用をしようとネットで探していたところ、河合さんを知りました。とりあえず会ってみようということで問い合わせて河合さんにお会いして、色々話を伺っていると、自然となんでも話すようになっていました。

実は私は3年後に病院を開業する予定で、その資金計画とそれ以降の長期的な資産運用を同時に考えなければいけませんでした。そういった話を全部踏まえて、私にとってどんな運用、管理の仕方、資産配分がいいのかを教えてもらえるので、安心して他の銀行でどう運用しているという相談もできます。

私は日本に将来はないと思っているので、できるだけ円ではなく外貨を持ちたいと思っていました。外貨ならCiti Bankだろうということで、外貨建てファンドなどで運用していたのですが、運用がなかなか思うように行きません。

そこで相談したのが河合さんです。河合さんは日本だけでなくグローバルな視点で、その投資がいいのかどうかを判断してもらえます。また日本では野村證券に限らず、どこの投資商品も把握しているので、私にとっていい投資先と投資の仕方というのを聞くことができます。

国内の金融機関では、外貨建ての投資はどうしても選択肢が限られます。河合さんのところで扱っているオフショアファンドでは、円建て投資もできるそうですが、基本は外貨建てになるので、将来の日本に不安がある私にとっては選択肢が広がるいい投資になっています。運用成績がいいのはもちろんですが。

私は野村證券の時から河合さんにお世話になっていて、まだ辞められて1年なのに独立されたとのことで驚きました。また河合さんから教えてもらった『オフショア投資』の事実にも驚きました。日本で証券会社と付き合って色々投資はしていましたが、そもそも日本には入ってこない金融商品が存在したこと、またそれらオフショアファンドが圧倒的に魅力のあるパフォーマンスだったからです。

金額は最初なので少しずつしたくて、小口から投資できるマンインベストメンツの元本確保型ファンドを300万円しましたが、河合さんがフォローしてもらえるので、書類が英語だというのも特に苦にならず投資が始められました。海外送金も郵便局からできたので、いたって簡単でした。こんなにいいものがあるなら、ぜひ一緒にゴルフをしている人たちに河合さんを紹介したいと思うのですが、いいですか？

HSBC Premierや他の商品と比べて、どのようなファンドがあるのかと思い、問い合わせましたが、まず見たことのないファンドばかりで驚きました。一括投資に関しては長期で資産運用を考えていたので、デイトレードやFXなど、短期で儲けようという気はありませんでした。

さらに河合さんのところでは、オフショアファンドを一括で管理できる口座があるということで、その数あるメリットを聞いたらぜひしてみたくなり、1500万円からだということだったので、1500万円預けることにしました。オフショアの管理口座は、最初に書類などが必要になりますが、その後は河合さんにメールでお願いすれば売買もできますし、日本の証券会社では3%手数料が取られるようなファンドでも、手数料なしで購入できます。しかも運用コストもオフショアの方が断然安いです。短期ならともかく、長期投資であれば、オフショア管理口座を使わない手はありません。

1%の顧問料がかかる『プライベートバンキングサービス』と、一切の顧問料のかからない『投資助言サービス』を案内されましたが、私はお金を払っても優良なサービスを受けたいと思い、『プライベートバンキングサービス』に申込みました。こちらを選んで良かったと思います。

銀行でグローバル・ソブリンなど、主に毎月分配型で投資をして分配金をたくさんもらっています。しかし、2008年のリーマンショック以降、全てのファンド価格が下がってしまい、分配金の金額も減ってしまいました。

そこでネットで検索したところ、河合さんを知り、相談してみたところ、下がっている原因とこれからどうしたらいいのかを教えてもらえました。グローバル・ソブリンはまだ持っていますが、その他売却した方がいいところは売却して、資産の見直しをしています。

また不動産を買うことも検討していたので、借入条件をお話して、不動産を購入した方がいいのか、毎月分配型で分配金をとった方がいいのか相談し、結果、一部不動産、一部毎月分配型、一部60歳以降のための資金としての運用、と分けて運用することにしました。

あと相続関連でどうしても税理士にお願いする必要が出てきたので、河合さんにお願いしていい税理士さんを紹介してもらいました。困ったことがあれば、とりあえず河合さんに相談するようにしています。

きっかけは息子がネットでオフショアを見つけてきたことでした。最初にマンインベストメンツのパフォーマンスを見てビックリしたのですが、実はそれ以上に良いパフォーマンスのものもたくさんあって、満期の都度、オフショアへ資金をまわしています。

また資産運用は長期で、できれば2代に渡って考えているので、オフショア管理口座も使っています。とはいえ、60歳以降は、ある程度利益が出たところから一部利益部分だけオフショア銀行口座へ送って、自分たちで使いたいとも思うので、そういったことも河合さんに相談しています。

私は東京には住んでいませんが、河合さんがこちらへ来る時には連絡をもらって、息子にも会って色々話をしてもらってます。ファンドの話だけでなく、経済や相場の話を幅広くしてもらえます。

私は株に投資したことはありますが、本格的な運用は初めてでした。河合さんを選んだ理由は投資助言業者だから。投資助言業者とは証券会社と違って、運用の相談から、海外のファンド、オフショア口座、その他もろもろなんでも頼めます。実際に投資をする時以外、相談などには特に費用がかかるわけでもないので、とても気軽です。

息子にも会ってもらって、河合さんに話をしてもらいました。将来はこの子にあげるものですから、若いときから勉強しておいた方がいいと思います。河合さんはまだ若いため、息子の代まで面倒を見てもらえるので、安心して働けます。私が平日仕事で忙しく、あまり投資の話はできないのですが、土日でも会いに来てくださいます。一度、ホテルのラウンジでお話を伺ったこともあります。

私は将来は日本を出て海外で住もうと考えていました。60歳を越えたころ、今の病院をどのようにしていくか、海外のオフショア法人を使って、どのように運用し、子供に残していくかを考えるようになりました。そして今実際にオフショア法人を作り、運用をし、さらに新しく事業を拡大することで、動いています。

河合さんのところには、その中の運用の部分と、海外に強い税理士さんと共に、オフショア法人を使った節税スキームをお願いしています。これらはすべてつながっていることであり、バラバラには考えられないことなので、協同で事業をしていくというのは必要不可欠です。そういう意味で河合さんにもお願いしています。

私はまだ若く投資経験もそんなにありません。しかし投資はしなければと思っていました。インターネットで探していたところ、毎月5万円から投資できる海外の積立投資があると知り、河合さんに問い合わせをしました。資料を見ると、積立投資でも自分で200本のファンドから選べることがわかりました。そしてその中にMan社のヘッジファンドがあったのです。日本でヘッジファンドで積立ができるなんてのは聞いたことありません。早速このヘッジファンド100%で25年間の積立投資を開始しました。

しかし運用開始して1年もたたないうちに、長期投資ならもうちょっとリスクを取ってもいいのでは？と思い、河合さんに相談したところ、ロシアを除いたBRICｓと金のファンドを入れる提案をされ、今はヘッジファンドと一緒に投資をしています。

私は国内で20年の投資経験があり、今も日本株、投信、金地金、るいとう（国内積立）をしています。しかしどうしても相場の良し悪しに左右されて、安定したリターンを出すことができませんでした。

ある時、河合さんを知り、『オフショアファンド』を知りました。問合せをしてファンドの成績を見てみると、国内の物とは比べ物にならない良いパフォーマンスでした。そうはいっても、自分で投資してみないことには、実感を持てません。そこでとりあえず2000万円を4つのオフショアファンドで投資することにし、しばらく様子を見てみようと思っています。

私は地方で公務員をしています。勤務が24時間働いて、24時間休んでという不規則なため、時間がある時は平日の昼でもこういった投資のことをよく調べることができます。また性格上、自分でとことん調べて、納得してからでないと始められません。河合さんには悪いですが、河合さんにお願いするまでも、何社か問い合せた上で決めました。さらに今まで『オフショア投資』をお願いしていた会社も断って、今まで投資してきたファンドも河合さんに見てもらうことにしました。

私も海外積立投資を始めたのですが、やっぱりお願いするアドバイザー（河合さん）が若くないと、自分が歳をとってからが心配です。またそうでないと長い目で見たアドバイスをもらえないと思いました。積立投資は運用途中にどこに投資した方がいいのかなど、相談しなければいけないことがたくさんありますしね。

私の歳は70歳を超えています。都内で長年不動産経営をしていましたが、最近は不動産経営も難しくなってきました。もうこれからは不動産の時代ではないと思います。それに日本の国家破綻が起こって、ハイパーインフレになってしまっても、不動産の賃料をいきなり上げることなどできません。そうなったら不動産などただの負債になってしまいます。同時に円という資産も弱くなってしまうので、これからは外貨で運用しないといけないと思いました。

そこでまずしたことはHSBC香港での口座開設。投資を始めるにはまず口座開設からだと思い、香港の業者の香港ツアーに参加し口座を開設してきました。しかしそこで思ったのと違ったのが、ひっきりなしに『積立投資』を勧めてくることです。私はもう70歳を超えているので、長期の積立投資などしたくありません。そこでそれをハッキリ伝え断ると、「だったらHSBC香港の口座のサポートもできません」と言われました。

香港渡航に前後して、河合さんにこのことを相談していました。そこで知ったのが、オフショア投資をするのにオフショア（海外）口座を開設する必要は全くないということ。そもそも勘違いしていたのです。作ったことはいい経験になりましたし、今もそのまま口座を維持していますが、本来の目的の投資は日本からしています。もっと河合さんに聞いておけばよかったと思いました。

私は実は本なども読んだりしたのですが、結局は「サポート料と入会金で○万円」という内容だったので、肩を落としていたのですが、河合さんのHPを知れて本当に良かったです。

何か会員にならなくても、何万も会費を払わなくても、サポートして頂けたことがポイント高いです！！しかも主婦だからと軽くあしらわれる事もなく、質問にはすぐにお返事が頂けるし、信頼感が高く距離感が近かったことも良かったです。

海外ファンドってもっと敷居が高くて、庶民にはなかなか届かない別世界のものに思っていましたが、自分が予想していたよりも複雑さはなく、早くに手続きも終えることが出来ましたし、すべて河合さんのサポートのお陰です！！

私は自分からは日本株をずいぶん長くしてきましたが、投資信託は証券会社と銀行から色々言われ、投資してきました。ただ「リスクを取って、手数料だけ支払って、自分だけ損している（証券会社や銀行は損しない）」なんて、ホントにバカにしてると思って、どこかで整理をしたいと思っていました。

そこであるところで知りあったのが河合さん。証券会社や銀行のような「販売者」でなく、私と同じ立場でアドバイスしてもらえるということで、ピンときました。50歳になった頃からずっとどうにかしなきゃと思っていた矢先だったので、ずっと探していた商品とアドバイザーに出会えてよかったです。これもなにかの縁ですね。

私はお金にあまり不自由せずに今まできたせいで、経済オンチでしたが、『河合投資塾』のゴールド会員になり河合先生に色々ご相談させてもらったおかげで、いまDVDやプリントアウトした資料やわかりやすい経済本を見ることが楽しくて仕方ありません。本編で先生がお話しされていたプルデンシャルの生命保険にも、いくつかあまりわからずに入っています。見直さないといけないなと思っています。

きっと河合先生のブログやメルマガを読んで、「これはいけない」と思った素人さんがたくさんいらっしゃると確信します。河合先生なら怖くないから恥ずかしがらずにぜひ相談をしてみてください。ひとりでもたくさんの人が、私のように少しずつでも不安がなくなっていくことを願っています。

私自身、あまり資産運用はしないのですが、今小学生の２人の子どもが大学進学する時のために、積立投資をしてもいいなと思っていました。そこで河合さんの海外積立投資をネットから知りました。毎月クレジットカードから投資できる利便性もですが、投資先が良いパフォーマンスなので、今の銀行の預貯金や学資保険よりは増えるだろうと思い始めました。

河合さんとは、一緒にクライアント訪問もさせてもらい、税務の面で力にならせてもらってます。お互い比較的若い経営者のクライアントが多いので、お互いのクライアントを紹介してもすぐにしっくりきます（笑）。次は一緒にセミナーなんかもしたいですね。

私はインターネットはしますが、メールはどうも苦手で電話か会って話すことが好きです。ただ残念ながらもうインターネットでないと中立な情報が取れない時代なので、インターネットで投資について検索していました。河合さんのHPはそんな時見つけました。

オフショアという投資の仕方もですが、そもそも証券会社の営業マンの言うことをそのまま鵜呑みにしていてはダメだな、と気づかされました。もちろんうすうすは気づいていたのですが、こうして投資アドバイザーという立場で客観的にアドバイスをしてもらうと、まったく証券会社の営業マンとは言っていることが違うものです。河合さんは証券会社ではなく私に儲けさせようとしてくれます（笑）。

ゴールド会員にもなり、オフショアファンドへも投資しましたし、金の現物も買いました。ETFや外貨MMFというのもあるそうなので、今後はそれにも投資してみようと思います。どれも証券会社にとっては手数料が少なく妙味がないので、証券会社の営業マンからは絶対にオファーされないそうです（笑）。

私は今までは事業に専念していたので、投資という投資をしたことがなく、お金を増やそうということは特に考えたことがありませんでした。またそもそも投資といえば株のようなものを思い浮かび、リスクの面しか目につきませんでした。

自然と会社から個人へ出てきた収入は、そのまま地方銀行の積立定期へとまわっていきました。銀行からの借入も特にないのですが、月50万円ともなれば銀行員さんがわざわざ取りに来てくれます（笑）。

そんなある時、顧問税理士に河合さんを紹介されました。顧問税理士も河合さんの紹介する海外積立投資をしていると言います。いざ会って話を聞いてみると、こんな仕組みがあるなら最初からこっちで積立をしていればよかったと思いました。もちろん運用は自分で選んでするので、下がるリスクもあるのですが、選べるオフショアファンドの過去の成績を見る限り、そんなに心配することはないんだな、と思ってます。しかも私は20年という長期での積立になるので、なおさらリスクを心配することはないそうです（ドルコスト平均法）。

積立期間中の運用ポートフォリオは、正直よくわからないので、河合さんにお願いしています。相場が変わって、ポートフォリオの入れ替えが必要になったら連絡がもらえることになっています。

私は2010年4月に河合さんへ初めて問合せをさせていただきました。一番最初は『海外積立投資入門書（マニュアル）』を読んで、送られてくるメルマガを読んで、月5万円（USD 500）からの積立投資をしたくて、直接相談させてもらったと記憶しています。

資料を読んで、話を聞いて、すぐに積立投資と一括投資（500万円）をさせていただきました。そして4ヶ月たった今（2010年8月）、私の母親にこの話をしたところ、「私もしたい」ということだったで、河合さんに相談に乗ってもらいました。母は50歳近いこともあり、やはり私よりリスクを取りたがりません。ただこの資金は今後使う予定がある資金でもないので、長期投資はできるのです。この話をしたところ、毎年8%のリターンで、ほとんどボラティリティ（上下のブレ）のない商品をご紹介いただけました。

母の運用が決まると、私の妻も自分の貯金を投資したいと言い出しました。同じく併行して河合さんに相談して、妻はもう少しリスクがあるが、リターンも狙えるようなものに投資をしました。